TimeBiz.Ru – Время БИЗНЕСА!

Целью пассивных операций является привлечение банком необходимых ему кредитных ресурсов и расширение таким образом возможности осуществления активных операций.
В связи с этим каждому банковскому специалисту целесообразно знать и творчески выполнять правила, лежащие в основе пассивных операций.
Управление депозитными и сберегательными опер

ациями нужно организовывать так, чтобы обеспечить постоянный рост прибыли в ближайшее время или в перспективе, создав для этого необходимые условия. Реализуя соответствующую депозитную политику, целесообразно расширять круг клиентов, применяя к ним различные условия вложений, которые бы полнее соответствовали их интересам. При осуществлении депозитных операций важно обеспечивать их согласованность во времени за денежными суммами с кредитными операциями. В управлении депозитным операциям существенное значение имеет контроль по срочным депозитам, особенно краткосрочными, которые в наибольшей степени способствуют обеспечению соответствующей ликвидности баланса. Планируя динамику депозитных и сберегательных операций, банковские специалисты должны организовывать практическую работу таким образом, чтобы резервы свободных средств на депозитных счетах, то есть тех, которые временно не используются для предоставления кредитов, были незначительны. Отметим, что резервы временно свободных банковских ресурсов вычисляются вычитанием от суммы остатков средств на расчетных, текущих и других депозитных счетах величины задолженности по кредитам. Банковские менеджеры с целью повышения эффективности пассивных операций должны постоянно разнообразить услуги и улучшать качество и культуру обслуживания клиентов, будет способствовать расширению возможностей по привлечению депозитных и сберегательных вкладов.
Поскольку банки выплачивают по срочным депозитам более высокий процент, чем по депозитам до востребования, то хранение свободных ресурсов по срочным депозитам отвечает интересам как банков, так и их клиентов. Однако в основном в коммерческих банках отсутствует продуманная дифференциация процентных ставок по депозитным договорам, что недостаточно стимулирует привлечение средств на эти виды вкладов в крупных суммах и на длительный период. Поэтому коммерческие банки могли бы за определенную плату предоставлять клиентам услуги по расчету той части денежных ресурсов, хранящихся на счетах до востребования, которые без угрозы для операций клиента можно было бы перевести на срочные депозиты. Конечно, необходимо вычислить и сумму дополнительной прибыли, которую в таком случае мог бы получить вкладчик. Для такого расчета используются данные о платежном обороте по расчетным счетам клиентов и сравнивается средний остаток средств клиента на расчетном или текущем счете за год и сумма кредитового оборота по расчетному или текущему счету за год.
Эффективность мероприятий по формированию собственных и привлеченных ресурсов коммерческого банка зависит от постоянного анализа банковскими специалистами структуры и величины средств, которые хранятся на депозитных счетах, и выбора таких способов и путей их привлечения и использования, которые были бы максимально прибыльны для него и отвечали интересам клиентов.
Подытоживая указанное выше об особенностях проведения депозитных операций, а также то, что их управление играет ключевую роль в организации работы банка, можно обобщить основные принципы проведения этих операций.
Принципы организации депозитных операций следующие:
• депозитные операции должны содействовать получению прибыли или создавать условия получения прибыли в дальнейшем;
• депозитные операции должны быть разнообразными и проводиться с различными субъектами;
• особое внимание в процессе организации депозитных операций следует уделять срочным операциям;
• необходимо обеспечивать взаимосвязь депозитных и кредитных операций по срокам и суммам депозитных и кредитных вкладов;
• целью банка при осуществлении депозитных и кредитных операций должна быть минимизация свободных средств;
• банку нужно принимать меры по разнообразию банковских услуг, способствующих привлечению депозитов.
Например, к таким услугам можно отнести:
• возможность осуществления платежей после окончания операционного времени (16-18 ч);
• возможность осуществления платежей из поступлений текущего дня;
• применение автоматизированной системы расчетов банк-клиент;
• оплата коммунальных платежей, за пользование кабельным телевидением, услугами мобильной связи и т.п.;
• открытие для клиентов НАУ-счетов (текущие счета за денежными остатками, на которых банк начисляет проценты)

Filed under: Банки и кредиты by timebiz